Assurances : quand l'IA simule des accidents

Le secteur de l'assurance automobile fait face à une nouvelle forme de fraude, rendue possible par l'avènement de l'intelligence artificielle. Des escrocs exploitent désormais ces technologies avancées pour simuler des accidents et tenter d'obtenir des remboursements indus, poussant les assureurs à renforcer leur vigilance face à cette menace émergente.

Cette pratique consiste à altérer numériquement des images de véhicules en quelques clics grâce à des algorithmes d'IA, créant l'illusion de dégâts matériels. Des démonstrations de ces manipulations sont visibles sur les plateformes sociales, inspirant potentiellement des individus malveillants. Loïc Kueny, directeur marketing chez Direct Assurance, a ainsi témoigné de la réception de clichés falsifiés, notamment un pare-brise dont la cassure, générée par IA, ne présentait pas la répartition naturelle d'un véritable impact.

Les cas de ce type se multiplient, amplifiant les défis auxquels sont confrontées les compagnies d'assurance. Direct Assurance, par exemple, estime détecter chaque année l'équivalent de 16 millions d'euros de réclamations frauduleuses. M. Kueny a également souligné une multiplication par 3,5 du nombre de documents contrefaits reçus, attestant de la popularité croissante de ces outils d'IA, désormais perfectionnés et largement accessibles au public.

Face à cette menace, la crédibilité de ces trucages a été mise à l'épreuve. Lors d'un test mené par notre rédaction, une image de voiture endommagée par IA a été soumise à Joao Pedro, un garagiste. Bien que certains aspects fussent convaincants, l'expert a relevé des incohérences, comme un pare-chocs insuffisamment déformé au regard de l'enfoncement de la jupe. Il a cependant concédé que des modifications plus subtiles, telles que des rayures sur une portière, pourraient être extrêmement difficiles à discerner, surtout si les clichés étaient transmis en noir et blanc.

Les assureurs sont pleinement conscients de ces risques émergents et déploient des stratégies pour contrer ces fraudes sophistiquées. Certaines compagnies exigent désormais de leurs clients l'utilisation d'applications dédiées pour la déclaration de sinistres. Ces plateformes, comme celle proposée par WeProov, dont le président Alexandre Meyer a témoigné, permettent de géolocaliser les photographies et de les analyser en temps réel, garantissant ainsi l'authenticité des preuves transmises et empêchant l'envoi d'images préexistantes et potentiellement manipulées.

Cette course à l'armement technologique entre fraudeurs et assureurs souligne la gravité de la situation. Il est important de rappeler que la fraude à l'assurance constitue une infraction sévèrement punie par la loi, passible de peines allant jusqu'à cinq ans d'emprisonnement et 375 000 euros d'amende, sans compter le risque pour le fraudeur de se voir refuser toute future couverture d'assurance.